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Pensamientos de alto nivel
El mejor libro sobre finanzas personales que he leído. Particularmente importante es el “establecimiento de metas” para que sepa cuánto dinero está realmente buscando.
Resumen en español
“Tienes que hacer el cambio de ser un consumidor en la economía a convertirte en propietario, y lo haces convirtiéndote en inversor”.
“La información sin ejecución es pobreza. Recuerde: nos estamos ahogando en información, pero estamos hambrientos de sabiduría”.
Paso 1: Bienvenido a la jungla
- “¿Qué porcentaje te funciona? ¿Es el 10%? ¿O el 15%? ¿Quizás el 20%? Aquí no hay una respuesta correcta, solo tu respuesta. ¿Qué te dice tu instinto? ¿Y tu corazón?
- “Pero aquí está la clave del éxito: tienes que hacer que tus ahorros sean automáticos”.
Paso 2: conviértase en un experto, aprenda las reglas
- Fondos mutuos e inversión institucional = malo.
- Fondos indexados = buenos.
- Roth = bueno.
Paso 3: ¿Cuál es el precio de tus sueños?
- “No puede administrar su salud si no puede medirla. Y lo mismo ocurre con sus finanzas”.
- Niveles de ensueño:
- Sueño 1: seguridad financiera
- Hipoteca, servicios públicos, seguro, comida, transporte, todo cubierto por el resto de su vida. Calcule el costo de esas cosas por mes, multiplíquelo por 12 para obtener su ingreso anual”Seguro”. Ese es su ingreso de”seguridad financiera”, y el primer sueño es ahorrar suficiente dinero para cubrirlo.
- Sueño 3: Independencia financiera (salto 2)
- ¿Cuál es el costo de su estilo de vida completo en este momento? Eso es lo que necesitas aportar para ser completamente independiente financieramente. Para tener una idea de cuánto dinero necesitas ahorrar, multiplícalo por 20. Entonces, si gastas $100,000 al año, necesitas ahorrar $2,000,000.
- Sueño 4: Libertad financiera
- El costo del estilo de vida que desea y se merece, más allá de lo que está ahora. Elija tres cosas para comenzar: calcule cualquier otra cosa que desee y el costo anual, y agregue esa cantidad a su total anual actual.
- Sueño 5: Libertad financiera absoluta
- Cualquier cosa que desee en el momento que lo desee, nunca más se preocupe por el dinero.”No es necesario que usted sea dueño del jet para tener el estilo de vida. No tienes que ser dueño del equipo deportivo para sentarte en el palco. Y no tiene que pagar para que todo el equipo sea propietario; puede ser propietario parcial y obtener todos los privilegios”. Escriba todo lo que le gustaría en esta lista y calcule el costo.
- Acelerando
- Ahorre más e invierta la diferencia. Encuentre grandes áreas de gasto que pueda reducir para acelerar su plan.
- Gana más e invierte la diferencia. Establezca una regla para invertir más de sus ingresos a medida que aumentan.
Paso 4: la decisión de inversión más importante
- “Regla 1: no pierdas dinero. Regla 2: ver Regla 1. —AVERSE LAS REGLAS DE INVERSIÓN DE BUFFETT”
- “¿Quiere eliminar las conjeturas a la hora de elegir la combinación de bonos adecuada para su cartera? El fundador de Vanguard, Jack Bogle, sugiere comprar fondos indexados de bonos de bajo costo y tarifas bajas que distribuyan su riesgo porque usted será dueño de cada parte del mercado de bonos”.
- “¿Con qué frecuencia debe reequilibrar? La mayoría de los inversores se reequilibran una o dos veces al año. Mary Callahan Erdoes de JP Morgan me dijo que cree que el reequilibrio es una herramienta tan poderosa que lo hace”constantemente”. Qué significa eso?”Eso es tan a menudo como su cartera se sale de sintonía con el plan que puso en marcha originalmente, o el plan ajustado en función de lo que sucedió en el mundo. Y eso no debería establecerse. Debe ser una evaluación constante, pero no una evaluación obsesiva”.
- Solo recuerda cuatro cosas de esta sección del libro:
- ¡La asignación de activos lo es todo! Por lo tanto, desea diversificar entre su grupo de seguridad y su grupo de riesgo / crecimiento. Quiere diversificar entre clases de activos, mercados y tiempo.
- No querrá dudar en ingresar al mercado tratando de tener el momento perfecto; en su lugar, use el promedio de costos en dólares y sepa que la volatilidad puede ser su amiga, brindando oportunidades para comprar inversiones a bajo precio cuando el mercado está a la baja. Esta técnica aumentará el valor de su cartera cuando los mercados vuelvan a subir.
- Tenga un cubo de ensueño que le brinde energía emocional y entusiasmo para que pueda experimentar los beneficios de su destreza de inversión a corto y mediano plazo en lugar de solo algún día en el futuro.
- Utilice el reequilibrio y la recolección de impuestos para maximizar sus ganancias y minimizar las pérdidas.
Paso 5: Ventajas sin desventajas, un plan de ingresos de por vida
- “Ray nos muestra que si su dinero se divide en partes iguales, pero sus inversiones no tienen el mismo riesgo, ¡no está equilibrado!”
- Amablemente procedió a esbozar el siguiente desglose:
- 30% en acciones (por ejemplo, el S & P 500 u otros índices para una mayor diversificación en esta canasta).
- Quince por ciento a mediano plazo [bonos del Tesoro a siete a diez años]
- Cuarenta por ciento en bonos a largo plazo [bonos del Tesoro a 20 a 25 años].
- 7.5% en oro y 7.5% en commodities.
Paso 6: El libro de jugadas de Billionare
Cuatro reglas:
- No pierdas dinero
- Arriesga un poco para ganar mucho, arriesga un dólar para ganar 5
- Anticiparse y diversificarse
- Nunca has terminado. Sigue aprendiendo, ahorrando.
Paso 7: actuar
Cómo gastar dinero para ser feliz:
- Invertir en nuevas experiencias
- Comprar tiempo para ti
- Invertir en otros
