25 Ventajas Y Desventajas De Tomar Un Préstamo Para La Puesta En Marcha

   Los emprendedores que tienen sus propias startups a menudo recurren a ahorros personales o financiación de conexiones personales o crowdfunding, etc. para reunir capital para invertir en su negocio. Ahora bien, estos fondos a menudo pueden no ser suficientes para poner en marcha una empresa y también puede llevar mucho tiempo adquirir los fondos necesarios.

Por lo tanto, tomar un préstamo puede ser una opción interesante para las nuevas empresas en las que obtienen el dinero que necesitan exactamente cuando lo necesitan. Sin embargo, no es una decisión fácil y primero deben revisar todos los aspectos de esta opción.

Ventajas de pedir un préstamo para la puesta en marchaDesventajas de tomar un préstamo para el inicio
Tomar un préstamo proporciona la inversión de capital necesaria Es extremadamente difícil para las nuevas empresas calificar para un préstamo de instituciones financieras como los bancos. 
La startup puede mantener la propiedad total del negocio. Tomar un préstamo significa pagos mensuales al prestamista, restringiendo severamente el flujo de efectivo
La riqueza personal de los emprendedores se mantiene separada de la riqueza de las empresas emergentesEl dinero extra puede retardar la creatividad en los emprendedores de startups 
Reembolsar los préstamos a tiempo genera un crédito comercial extremadamente importanteLas instituciones bancarias pueden obtener una garantía personal para el reembolso del préstamo 
Las instituciones bancarias tienen múltiples préstamos anunciados para atraer empresas comerciales. Emprendedores de startups que tienen muy poca experiencia práctica con sus respectivas empresas. 
Tomar un préstamo es un arreglo temporal Las empresas emergentes a menudo se quedan con muy pocas fuentes para asegurar un préstamo

Ventajas De Tomar Un Préstamo Para Startup

  • Capital :

   Al principio, todos los tipos de negocios requieren una inversión básica de capital de trabajo que cubra todas las necesidades iniciales, como costo de inventario, costo de equipo, pago de alquiler, salario de los empleados, costos misceláneos, etc. La financiación requerida puede ser demasiado alta para cubrirla. personalmente. Tomar un préstamo ayuda a que la startup despegue. 

  • Propiedad :

   Un préstamo puede ser la alternativa viable en lugar de buscar inversores que puedan exigir una parte del capital social de la empresa a cambio de proporcionar la financiación. Un préstamo le permite a la startup mantener la propiedad total de la empresa y brinda más libertad cuando surgen asociaciones potenciales más adelante, lo que puede ser crucial para las startups. 

  • Bienes personales :

   Un préstamo ayuda a una startup a mantener su riqueza personal completamente separada de la riqueza de la empresa. Cualquier nueva empresa siempre tiene su propio conjunto de riesgos y las nuevas empresas a menudo se enfrentan a obstáculos imprevistos. El préstamo libera a los nuevos empresarios de tener que poner en peligro sus propias finanzas al intentar abrir su propia empresa comercial. 

  • Crédito comercial :

   Las empresas emergentes a menudo requieren una gran afluencia de efectivo a medida que siguen creciendo. Ayuda a sus posibilidades de obtener un préstamo grande, incluso con tasas de interés más bajas, si la empresa tiene un historial crediticio sólido. Por lo tanto, es preferible tomar un préstamo de pequeña empresa al comienzo de la puesta en marcha y devolverlo a tiempo, para indicar confiabilidad. 

  • Préstamos múltiples :

   Las instituciones financieras como los bancos ofrecen una gran cantidad de esquemas para que las empresas trabajen con ellos. Por ejemplo, pueden ofrecer flexibilizar las condiciones de pago. Con la cantidad de esquemas que ofrecen las instituciones bancarias, las nuevas empresas pueden tener la oportunidad de encontrar una oferta de préstamo que se pueda pagar fácilmente cuando la empresa prospere. 

  • Temporal :

   Los préstamos tomados de instituciones bancarias son temporales. Entonces, una vez que la startup ha devuelto el préstamo, ya no tiene ninguna obligación o participación con la institución. Esto es mucho más beneficioso que la empresa, mientras exista, teniendo que pagar dividendos a los prestamistas que han adquirido acciones a cambio de su(s) préstamo(s). 

Desventajas De Tomar Un Préstamo Para Startup

  • Clasificación :

   Las empresas emergentes pueden ser una inversión muy arriesgada, ya que tienden a quedarse cortas en posiblemente todas las métricas utilizadas por las instituciones bancarias para decidir la elegibilidad para un préstamo, incluidos los ingresos generados, los registros financieros, el historial crediticio confiable, la prueba de la longevidad del negocio, etc. Por lo tanto, es extremadamente difícil para las nuevas empresas calificar para un préstamo. 

  • Restricción de flujo de efectivo :

   Los préstamos generalmente requieren servicios mensuales con pagos realizados en alguna combinación de interés y capital. Estos pagos mensuales obligatorios pueden restringir severamente el flujo de efectivo, lo que resulta perjudicial para una empresa emergente en crecimiento. Los pagos de préstamos perdidos pueden destruir la capacidad de una empresa para asegurar préstamos futuros y, por lo tanto, las nuevas empresas deben tener esto en cuenta en sus finanzas de antemano. 

  • Menos arranque :

  La financiación limitada puede motivar a las nuevas empresas a encontrar soluciones creativas a sus problemas para que puedan estirar sus fondos tanto como sea posible. Sin embargo, la afluencia adicional de efectivo del préstamo puede tentar a las empresas a solucionar problemas simplemente gastando más y luego no teniendo suficientes fondos para pagar el préstamo.

  • Crédito Personal :

   El riesgo adicional asociado a prestar dinero a las empresas emergentes significa que las instituciones bancarias a menudo obtienen una garantía personal del emprendedor (es) de que el monto definitivamente será reembolsado en su totalidad. Esto significa que perseguirán al empresario en caso de que la empresa no cumpla con el pago. Esto puede afectar incluso su puntaje de crédito personal y/o activos personales. 

  • Conocimiento limitado :

   Los emprendedores de startups han tenido muy poca experiencia práctica con sus respectivas empresas. Por lo tanto, mientras que los empresarios experimentados saben exactamente cómo usar mejor el dinero del préstamo para hacer crecer su negocio, los empresarios de inicio simplemente no tienen una gran cantidad de datos para trabajar, debido al tiempo limitado que han estado en funcionamiento. 

  • Fuentes limitadas :

   Es muy difícil para las nuevas empresas encontrar a alguien que les preste dinero. La mayoría de los prestamistas alternativos y también los prestamistas en línea tienen una política estricta de no proporcionar financiamiento a las nuevas empresas. Las empresas emergentes a menudo no pueden cumplir con el tiempo en los requisitos comerciales de los proveedores de préstamos, como estar en funcionamiento durante un mínimo de seis meses, etc.

   Por lo tanto, la propiedad, el crédito personal, el capital para invertir, la elegibilidad, son solo algunos de los muchos pros y contras asociados con una empresa nueva que intenta obtener un préstamo para llevar a cabo su negocio. Definitivamente puede ayudar financieramente a una startup, pero necesitaría un monitoreo constante. Al final, siempre es mejor sopesar todas las opciones y conocer su negocio y sus funciones antes de intentar obtener un préstamo para su puesta en marcha.